Como gerenciar suas despesas

Como gerenciar suas despesas

O momento ideal para um bom planejamento financeiro anual é o fim do ano, quando você pode contar com verbas extras, como: abonos, gratificações, 13° salário, e outros e já se tem uma previsão dos gastos a serem realizados para o próximo ano. Contudo, se você não o fez, qualquer hora é bem-vinda para começar a planejar o seu futuro financeiro. Segue cinco dicas que poderão ser bastantes úteis para você no caminho do seu planejamento:

Dica 1 – Organize-se

O primeiro passo para equilibrar seu orçamento financeiro e ter uma visão mais sistêmica e detalhada sobre seus gastos e de rendimentos. E como fazer um Raio X realmente, saber onde esta gastando, nada pode ficar de fora, gastos dos conjugues e filhos, gastos com bens e imóveis, até aquele cafezinho precisa ser levado em conta, pois, estes pequenos gastos somados, podem virar uma bola de neve se não forem bem administrados.

Para auxiliar você nestas anotações diárias e preciso ter gestão sobre todos os envolvidos nos custos da família, e ferramentas praticas, de fácil acesso e utilização, que irá facilitar todo o processo.   

FERRAMENTAS DE GESTAO FINANCEIRA                                                                                 

Aplicativos de Gestão Financeira:

Com a utilização de aplicativos, os registros financeiros ficam quase orgânicos, sendo realizados no ato dos gastos, o que ajuda a não escapar nenhum custo. Também pode ser utilizado por todos os membros da família, tendo a integração dos dados.                                                                                                            

Alguns aplicativos possuem recursos bem legais, como: Importação automática de dados financeiros e extratos bancários, Planejamentos de Gastos, Segmentação de gastos, Metas de Gastos, Radar de CPF, Orçamentos, Cálculos e taxas, Saúde financeira e muito mais.

Selecionamos os aplicativos mais utilizados e bem avaliados, para que você possa escolher e ver qual se adapta melhor a seu estilo de uso:

GuiaBolso – Controle Financeiro

Organize – Finanças pessoais e controle de gastos mensais.

Minhas Economias

Money love – Gestor de Despesas, Orçamento e Bill

Mobills – Controle financeiro e Gastos Pessoais

Planilha de Excel

E possível encontrar também varias planilhas prontas de gestão financeira para Download gratuito na internet. Estas planilhas são bem completas e detalhadas, mas, o processo de registro e de inserção das informações são um pouco mais complexas, é preciso assim, ter mais cuidado e disciplina no registro dos custos e no armazenamento das informações.

Estas planilhas não trazem tantas informações integradas e compartilhadas quantos os aplicativos, mais é uma ferramenta muito eficiente para a gestão dos custos, sua segmentação, metas e planejamento orçamentário.

Para a utilização deste método de gestão é preciso utilizar outra ferramenta, um pouco mais simples, mais importante para qualquer método escolhido, sendo uma ferramenta paralela ao aplicativo ou a planilha de excel, que será o item 3.

Livro Caixa ou caderno tradicional

Neste tipo de registro e gestão, as informações são mais simples e práticas, sendo registradas por grupos e segmentações mais especificas, são aquelas contas mais significativas e que impactam no orçamento mensal, ou seja, os detalhes podem escapar e os pequenos gastos podem não ser registrados.

Apesar do registro ser mais direcionado, é uma ferramenta bem funcional e ajudara na gestão básica financeira, auxiliando nos planejamentos e na tomada de decisões.

Dica 2 – Faça um planejamento financeiro anual

Identificar e planejar o seu orçamento anual pode ser uma tarefa difícil, complexa, mas, diferente do tópico anterior, que demonstra como registar, identificar e controlar os gastos, o que dentro do processo de gestão financeira pode se tornar a tarefa mais difícil, aquele desafio diário de bater as metas de custos pessoais, iremos abordar neste, como prever e antecipar estes gatos anuais, de maneira que você consiga identificar, quais os meses com mais despesas, e como utilizar seu recurso financeiro durante o ano.

Para fazer esta previsão e realizar o planejamento, é preciso considerar quais são as metas para este ano, quais as conquistas querem realizar? Quais sonhos? Querem adquirir novos bens ou imóveis? Este mapeamento é essencial, pois será a base de alterações em seu orçamento. Somado a isso, deve-se consultar o histórico de gastos dos anos anteriores, identificando qual seu perfil de gastos e consumo, contas fixas e variáveis, verificando a sazonalidade de utilização dos seus recursos financeiros, pense sempre nas atividades que realiza a cada mês do ano.

Contas como IPTU, IPVA, Seguros, Licenciamentos, são um exemplo de contas recorrentes, todo ano chega janeiro e para muita gente elas aparecem de surpresa em seu orçamento. Se este é o seu caso, veja a importância do planejamento anual financeiro.                                                                                                                                                                                            

Outro grande vilão do orçamento anual, são as férias, as viagens, que exigem uma reserva antecipada de quantias necessárias para esta programação. A falta deste planejamento pode aumentar em muito o custo deste passeio, deixando seu orçamento no vermelho pelo ano todo, fique atento a este item, e se não tiver os recursos necessários, não viaje.

Se caso você tenha vínculos com entidades sindicais, órgãos de classe e associações, considere esta despesa em seu orçamento e negocie descontos.

Dica 3 – Parcelar ou Pagar a vista?

A maioria dos impostos governamentais possuem um bom desconto quando pago à vista, ou a própria matrícula e mensalidade escolar por exemplo, que possuem um desconto interessante, sendo paga de forma antecipada, o que garante descontos favoráveis.

Mas, para esta negociação e pagamento antecipado ou a vista, é preciso alinhar este custo com as demais despesas já planejadas, levando em consideração também como exemplo o uniforme, o material escolar e todas as despesas identificadas nos planejamentos.

Mas a dúvida que sempre nos questiona é: Se eu tenho o dinheiro em mãos, vale a pena parcelar? Ou, pagar à vista e aproveitar o desconto?                                                                                                                              

A resposta: Se você possui um orçamento mensal muito restrito, parcelar pode ser a melhor opção. Mas, antes de optar pelo parcelamento, avalie suas despesas e verifique se é possível reduzir ou cortar algum custo, conseguindo assim realizar algum pagamento à vista. Pois comprometer o orçamento a longo prazo logo no início do ano pode ser arriscado.

Outra opção seria a retirada de lucro ou algum saque sobre seus investimentos, o que seria um alerta de emergência em seu orçamento, quando se chega a este ponto, e preciso replanejar seu orçamento e identificar a causa deste desequilíbrio.

Dica 4 – Empréstimos? Só em último caso

Se nada sair como planejado ou surgir despesas não previstas, uma das alternativas é o empréstimo bancário, pois suas taxas de juros são bem menores do que as do cartão de crédito ou cheque especial, além de ter um bom prazo de pagamento.                                                                                                                                                                 

Mas, isso faz acender uma luz vermelha sobre sua saúde financeira, afinal, se sua renda mensal não é suficiente para bancar todos os seus gastos, algo precisa ser ajustado.

Se você está nesta situação, será necessário revisar novamente todos os seus rendimentos e gastos nos mínimos detalhes. As ações a serem tomadas de imediato será cortar os supérfluos e priorizar as despesas para as necessidades básicas e fundamentais.

O ideal para se fazer um empréstimo bancário, é se o valor quitará todas as suas dívidas, priorize esta consideração. Assim, ficará somente a parcela do empréstimo como custo recorrente.

Sempre observe e questione as taxas de juros, e busque sempre renegociá-las. E cuidado com prazos mais longos para pagamento! Eles podem esconder encargos maiores.

DICA 5 – Planeje sempre a longo prazo

Analise, reflita e imagine qual será a sua situação financeira ao final deste ano e dos próximos. Pois quando a gestão orçamentária é ampliada para o longo prazo, as escolhas e decisões do hoje podem interferir nos planos e sonhos dos próximos anos, tente alinhar o curto prazo com o longo prazo.

Parece impossível pensar a longo prazo, algo tão distante, mas, quanto mais disciplina você tiver para administrar suas despesas, mais fácil será de alcançar seus objetivos e sonhos, tornando a sua vida financeira mais tranquila.

Assim, se possui grandes alvos e metas a conquistar, dê prioridade a elas desde já. Em alguns momentos, será necessário analisar e colocar em atuação seus critérios e somá-los com o de sua família, priorizando e escolhendo um entre dois objetivos importantes, mas, mantenha em mente que é melhor ir devagar, conquistando passo a passo e ficar com as contas em dia, do que se precipitar e ficar endividado e no vermelho.

Após todas estas dicas, concluímos que é complexo gerenciar e administrar suas finanças, mas, é algo imprescindível e essencial para seu desenvolvimento pessoal e familiar.

Agora e só colocar em prática as dicas, e ter a sua grande e tão sonhada saúde financeira.